يعني ايه اي سكور البنك i-score وكيف تتجنب الوقوع في القوائم السلبية في شرح مبسط، أكد البنك المركزي المصري أنه في حالة استخدام عميل البنك البطاقة الائتمانية الكريديت كارد في الخارج في عمليات السحب أو المدفوعات الإلكترونية فإنه ملزم بتقديم إثبات استخدامه للبطاقة، وذلك أثناء سفره للخارج من خلال أختام المغادرة والوصول علي جواز السفر الخاص بالعميل.
وحذر البنك المركزي المصري على ضرورة التزام العميل بإرسال ما يثبت استمرار تواجده بالخارج خلال فترة لا تتجاوز 90 يوم بحد اقصى، وإلا سيقوم بإبلاغ الشركة المصرية للاستعلام التأميني I-Score، لوضعه في القائمة السلبية، وفي هذا المقال من موقع عرب فور نت سوف نتناول بشكل تفصيلي ومبسط معنى اي سكور البنك وما هو i-score وكيفية معرفتة وكيف تتجنب الوقوع في القوائم السلبية وغيرها من المعلومات.
 |
| يعني ايه اي سكور البنك |
يعني ايه اي سكور البنك
اي سكور البنك أو الاستعلام الائتماني هو تقرير يحتوي على بيانات التسهيلات الائتمانية الخاصة بالشخص المقترض، مثل عدد القروض ومدى الالتزام بسداد الأقساط في موعدها والأرصدة لكل تسهيل ائتماني، عدد أيام التأخير والمبالغ المتأخرة والبيانات التي يتم الإقرار بها من البنوك والشركات والمشتركة بالشركة المصرية للاستعلام التأميني، ويستخدم مانح الائتمان البنك أو الشركة التقرير الائتماني الذي يحتوي على المعلومات عن الأداء السابق كدراسة ائتمانية لمنح التسهيلات الائتمانية.
ومصطلح i-score بالعربي هو اختصار لاسم شركة مصرية للاستعلام الائتماني، وهي تعمل على تطوير وإدارة قاعدة بيانات للمعلومات والبيانات الإحصائية التي تعبر عن نمط سداد الأفراد او الشركات الصغير او المتوسطة، وتضمن قاعدة بيانات الشركة ما يقرب من 100% من المعلومات الائتمانية للأفراد والشركات للبنوك التجارية في مصر.
بمعنى اوضح الاي سكور"i-score" يعني الملف الائتماني لأي عميل من عملاء البنوك، وهو عبارة عن معلومات وبيانات إحصائية عن التزامات العميل الائتمانية المختلفة، من قروض وبطاقات ائتمان، وأقساط، سواء الحالية أو السابقة، ويتم فتح الملف الائتماني Credit File للعميل، عند اقتراض الفرد أو الشركة أموالًا أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية، ويتم إرسال هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.
اما بالنسبة الى السؤال المتدوال حول ما هو التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية، فان التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح قيمته بين 400 درجة إلى 850 درجة ويعكس درجة المخاطر للعميل طبقًا لمدى انتظامه في سداد المستحقات وارتفاع درجة المؤشر يعبر عن مدى انتظام العميل في السداد، يمكنك ايضا التعرف على ما هو موقع Payeer.
كيف يمكنك الحصول على الآي سكور
للحصول على اى سكور بطريقة سهلة وبسيطة اتبع الخطوات التالية:
- بدايةً ينبغي عليك أن تقوم بالذهاب إلى البنك الذي تتعامل معه أو الشركة المصرية للاستعلام الائتماني.
- قم بطلب استخراج تقرير الاستعلام، وإن كنت على القائمة السلبية يمكنك طلب تقرير منها.
- تقديم الأوراق المطلوبة.
- ثم ابدأ بسداد الرسوم على الاستعلام، وسوف يعطونك موعد معين للتسليم.
عوامل تؤثر على التقييم الائتماني i-score
فضلًا عن المدة التي يتم تحديدها لتسديد الديون، فهناك بعض العوامل التي تؤثر على التقييم الائتماني، ومنها:
- إلى أي مدى يلتزم الشخص بمدة السداد إذا كانت قرض أو بطاقة.
- الديون الخارجية التي يتم مطالبة العميل بها.
- مدة التاريخ الائتماني.
- نوع الائتمان الذي حصل عليه العميل.
طريقة التخلص من الوضع في القوائم السلبية
عندما يتم وضع العميل على قائمة السلبية التي تخص البنوك يتم منعه من الحصول على امتيازات تعاملات كثيرة، وليتخلص من هذا الوضع السلبي عليك اتباع الاتي:
- معرفة وضع الحالة الائتمانية بدقة.
- سداد كافة المديونيات.
- يتم الذهاب للبنك المركزي من ثم الذهاب الشركة المصرية للاستعلام الائتماني أو قطاع الرقابة والإشراف من أجل تقديم المخالصة.
- بعد ذلك يجب التأكد من حذفك من القوائم السلبية.
نصائح لتجنب الوقوع في القوائم السلبية للبنوك والحفاظ على تقييم ائتماني جيد
لكي تتجنب الوقوع في القوائم السلبية للاي سكور البنكي يجب على الالتزام بالبنود التالية:
- المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع الأقساط في الوقت المناسب، فالمدفوعات المتأخرة لها تأثيرًا سلبيًا كبيرًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاص بك حال عدم الالتزام بها.
- إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات الائتمان والقروض، وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يؤدى إلى رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، فالشخص الذي لا يتعامل بالبطاقات الائتمانية على الإطلاق تكون درجة المخاطرة في منحه ائتمانًا أعلى من شخص سبق له التعامل بالبطاقات الائتمانية بمسؤولية.
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها، إذ يمكن لهذا الأسلوب أن يتسبب في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفًا بالمخاطر إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان.
- يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة عليك في مواعيدها، كلما كان له تأثيرًا إيجابيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان منخفضة، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، فإجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
- يجب سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاصة بك.
- إغلاق حساب لا يجعله يختفي، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك، لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة 5 سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار في درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بالعميل، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص بالعميل.
